保監(jiān)會(huì)將建逐級(jí)追責(zé)制 保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)整治步入關(guān)鍵環(huán)節(jié)
作 者：黃蕾 來(lái) 源：上海證券報(bào)發(fā)表日期：2012-11-08
在系列保險(xiǎn)投資新政集中出爐后，保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波履新后的另一大重任——銷售誤導(dǎo)治理改革也正掀起高潮，其最后一項(xiàng)制度環(huán)節(jié)“責(zé)任追究機(jī)制”近日制定完畢，將于明年1月1日正式實(shí)施。
本報(bào)昨日從相關(guān)渠道獲悉，在對(duì)人身險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為進(jìn)行界定、建立治理銷售誤導(dǎo)效果評(píng)價(jià)指標(biāo)體系之后，銷售誤導(dǎo)治理改革的最后一項(xiàng)制度環(huán)節(jié)——責(zé)任追究機(jī)制也于近日制定完畢。相關(guān)細(xì)則已悄然下發(fā)至各保監(jiān)局及人身險(xiǎn)公司，正式實(shí)施時(shí)間為2013年1月1日。
銷售誤導(dǎo)問(wèn)題已成為壽險(xiǎn)市場(chǎng)當(dāng)前最突出的問(wèn)題，備受社會(huì)公眾詬病。事實(shí)上，保監(jiān)會(huì)重拳治理銷售誤導(dǎo)行為已有時(shí)日。不過(guò)，由于一直沒(méi)有對(duì)何為銷售誤導(dǎo)行為做出明確認(rèn)定及處罰，致使不少公司或業(yè)務(wù)員打“擦邊球”，甚至與監(jiān)管部門玩“貓捉老鼠”游戲。
今年7月和10月，本報(bào)曾報(bào)道保監(jiān)會(huì)已認(rèn)定28類銷售誤導(dǎo)行為將被禁止，以及保監(jiān)會(huì)將對(duì)保險(xiǎn)公司治理銷售誤導(dǎo)成效進(jìn)行“打分、排名、曝光”。而此次出臺(tái)的責(zé)任追究機(jī)制將是治理銷售誤導(dǎo)監(jiān)管組合拳中的最后一環(huán)。
根據(jù)本報(bào)拿到的這份“關(guān)于印發(fā)《人身保險(xiǎn)公司銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》的通知”來(lái)看，保監(jiān)會(huì)將對(duì)四類銷售誤導(dǎo)問(wèn)題進(jìn)行責(zé)任追究，包括：因銷售誤導(dǎo)受到監(jiān)管行政處罰、受到監(jiān)管下發(fā)監(jiān)管函或者監(jiān)管談話、引發(fā)重大群體性事件、以及其他因銷售誤導(dǎo)給公司造成重大損失或造成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的情形。
對(duì)于上述四類情況，保監(jiān)會(huì)將采取逐級(jí)追究的方式，對(duì)保險(xiǎn)公司直接和間接責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究。追究的方式包括：紀(jì)律處分、組織處理和經(jīng)濟(jì)處分等多種方式。其中，紀(jì)律處分包括：警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)（職）、撤職、留用察看、開(kāi)除。
“情節(jié)嚴(yán)重的，監(jiān)管部門將限制保險(xiǎn)公司開(kāi)展新業(yè)務(wù)或吊銷業(yè)務(wù)許可證。一旦發(fā)生這類情況，保險(xiǎn)公司總公司相關(guān)部門負(fù)責(zé)人將受到降級(jí)（職）以上處分，分管負(fù)責(zé)人和主要負(fù)責(zé)人將分別受到記過(guò)、警告以上處分。”一家壽險(xiǎn)公司高管解讀說(shuō)。
從這份長(zhǎng)達(dá)9頁(yè)的通知來(lái)看，保監(jiān)會(huì)對(duì)于責(zé)任追究機(jī)制的標(biāo)準(zhǔn)極為細(xì)化，從總公司到各分公司、中心支公司經(jīng)營(yíng)管理人員，都分別制定了相對(duì)應(yīng)的各類處罰標(biāo)準(zhǔn)。
“保監(jiān)會(huì)要求我們?cè)谶@個(gè)指導(dǎo)意見(jiàn)基礎(chǔ)上，結(jié)合公司實(shí)際，制定具體的銷售誤導(dǎo)內(nèi)部責(zé)任追究辦法，明確對(duì)各類責(zé)任追究的標(biāo)準(zhǔn)、范圍、對(duì)象和程序。”上述壽險(xiǎn)公司高管透露，“明年2月1日前必須向保監(jiān)會(huì)報(bào)送內(nèi)部責(zé)任追究辦法，并且每年4月1日前都要上報(bào)責(zé)任追究報(bào)告。”
從多達(dá)28類銷售誤導(dǎo)行為的禁令，到嚴(yán)格的治理效果評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，再到眼下嚴(yán)懲不貸的責(zé)任追究機(jī)制，監(jiān)管層對(duì)重拳整治人身險(xiǎn)市場(chǎng)的重視程度可見(jiàn)一斑。這也與年初全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上提出的“要讓銷售誤導(dǎo)成為過(guò)街老鼠，人人喊打”的監(jiān)管基調(diào)相契合。
不難看出，保監(jiān)會(huì)冀望通過(guò)一系列監(jiān)管組合拳，來(lái)引導(dǎo)保險(xiǎn)從業(yè)人員誠(chéng)實(shí)守信、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，從而倒逼整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)摒棄“重規(guī)模輕質(zhì)量、重銷售輕服務(wù)、重投資輕保障”等痼疾。而這些措施的出臺(tái)雖然在短期內(nèi)可能對(duì)部分保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展造成一定影響，但對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的長(zhǎng)期持續(xù)健康發(fā)展顯然是有利的。
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