銀行理財資金池成監管重點 銀監會表態治理

作 者：閆瑾 來 源：北京商報發表日期：2013-01-30

    在昨日舉行的中國銀行業理財業務熱點問題座談會上，銀監會官員表示，目前銀行理財業務出現一系列問題主要存在“三個不一致”，銀監會已將“資金池”理財業務列為監管重點。

　　銀監會主席助理閻慶民肯定道，從2004年以來，國內銀行理財業務確實出現很大的發展，包括支持了實體經濟，促進了銀行業的改革轉型，滿足了客戶的金融產品投資需求。據估算，2012年銀行業理財產品的年化加權平均收益率約為4.1%。

　　但是就在理財產品以其較高的收益吸引了投資者競相追逐時，問題也不可避免的發生。閻慶民詳細地指出，這“三個不一致”包括銀行與客戶對理財業務風險收益特征認識不一致，很容易產生糾紛。銀行認為，理財產品，特別是浮動收益類理財產品，收益應該“隨行就市”；而大部分金融消費者將理財視為一種變相的存款，沒有將其作為一種投資，期望“旱澇保收”。

　　“加之個別銀行存在信息披露不充分、風險提示不到位等不規范銷售行為，以及違規開展‘資金池’理財業務等問題，導致風險邊界模糊。”閻慶民著重指出。

　　其次，閻慶民表示，理財業務發展與銀行內部管理水平不一致也不容忽視。2004年以來，銀行理財資金賬面余額已經增加到7萬多億元。銀行理財業務的快速發展，期限的錯配，增大了銀行流動性風險管理難度。同時，理財業務發展和監管的要求也出現了不一致。

　　針對這些問題，閻慶民表態道，未來不僅要提高投資者對理財的認識水平，一方面將督促銀行在產品設計、銷售、信息披露等方面履行責任，建立“賣者有責”的文化；另一方面要加強消費者教育，營造“買者自負”的氛圍。

　　同時，銀行也要提高管理水平，實現固定收益和浮動收益理財產品分賬經營、分類管理，特別要注意規范銷售行為，嚴禁誤導消費者購買，監管層面也會繼續完善監管制度框架，不斷完善理財產品風險監測系統等基礎設施，嚴格監管產品設計、銷售和資金投向。

　　銀監會業務創新監管部主任王巖岫在座談會上透露，銀監會已將“資金池”理財業務列為今年現場檢查重點，并要求各銀行應盡快自查整改。此外，他也直言，目前銀行理財業務還存在部分銀行董事會和高管層對理財業務重視不夠，缺乏明確的戰略定位，沒有真正確立“代客理財”理念；銷售行為不規范、信息披露不夠充分；理財業務發展速度快，參與機構良莠不齊，部分機構風險管理能力不足，開展業務不夠審慎等問題。

　　未來，監管層將要求商業銀行更加審慎合規開展理財業務，應該把握金融創新和風險控制的平衡，并做到五個認識，即認識你的客戶、認識你的業務、認識你的風險、認識你的交易對手和認識你自己。

　　不過，王巖岫表示，銀行理財只占銀行業資產的5%左右，風險可控，且發展潛力巨大。