互聯網外匯理財資質不明涉傳銷 超高杠桿放大風險
作 者：劉雙霞 張弛 來 源：北京商報發表日期：2017-11-15
魚龍混雜的外匯理財市場有望迎來新一輪監管。日前，中國互聯網金融協會（以下簡稱“協會”）發布風險提示稱，目前從事外匯、貴金屬等杠桿交易的網絡平臺均屬于非法設立。北京商報記者通過調查發現，多數互聯網外匯理財平臺資質不明、承諾高收益、杠桿超高甚至涉嫌傳銷等亂象不斷。在專家看來，投資者應選擇在國內正規的金融市場進行交易，防止被騙。
數百倍杠桿放大交易風險
北京商報記者注意到，互聯網上打著“漲跌都賺錢、有老師指導、24小時T+0交易”等旗號推薦投資者進行外匯交易的宣傳隨處可見，有不少投資者參與后損失巨大。協會明確，目前從事外匯、貴金屬等杠桿交易的網絡平臺（含跨境）在我國無合法設立依據，金融監管部門從未批準，開展上述交易業務的網絡平臺屬于非法設立，參與此類平臺交易的雙方權益均不受法律保護。
據了解，部分外匯理財平臺對外宣稱“資金安全，只賺不賠”，甚至有平臺業務人員在線下宣傳時承諾高額回報。并且，外匯交易平臺的杠桿高達數百倍，風險隱患極大。分析人士表示，這些平臺不僅違反我國相關法律規定，更是在交易過程中“暗箱”操作、蠶食客戶資金。
國家互聯網金融安全技術專家委員會近期發布的《關于近期“互聯網外匯理財”平臺的巡查公告》（以下簡稱《公告》）指出，外匯理財平臺JJPTR窮至富計劃，承諾每個月獲得投資額20%的利潤，另一家外匯理財平臺瑞威richway，承諾“月盈利30%，每10天自動提現，不用手動申請，本金隨時可以提取，7個工作日之后到賬”。
北京商報記者登錄多家外匯理財平臺發現，多家外匯平臺杠桿倍率都超過400倍，另外一家OCTO平臺就可達500倍，該平臺稱因為此情況，OCTO的保證金要求在目前看來屬于最靈活多變的要求。
資深金融分析師肖磊表示，目前監管警惕的應該是外匯保證金交易，這種在內地很多，杠桿較大，用戶資金安全得不到保障。
北京尋真律師事務所律師王德怡介紹，網絡上的外匯電子盤交易在我國由來已久，自改革開放以來一直存在，是一個十分龐大的交易市場。而投資者的開戶和交易通常在網絡上進行，很少有書面協議。這些電子盤的莊家有的顯示在中國香港、英國等境外地區，在國內有代理機構，其實背后操控人“假外國人”居多。
“目前的交易電子盤有內盤和外盤兩種形式，交易標的為人民幣兌某種外幣的匯率，而匯率在實時波動，會體現行情K線；交易為保證金交易，目前市面上的外匯電子盤交易最高的倍數可能達到500倍杠桿，風險極大。另外，交易資金通過第三方支付平臺或私人賬號進出，無任何資金存管、托管、監管。”王德怡進一步表示。
發展線下模式涉嫌傳銷
除了杠桿交易外，北京商報記者了解到，部分外匯平臺以“互助理財”的名義發展下線，按層級返利的方式不斷吸引新投資者加入，分析人士表示，這種模式涉嫌傳銷。
如《公告》指出，外匯平臺沃爾克聲稱是一家百年歷史的英國金融公司，受FCA監管，保證客戶本金安全，投資者每個月可獲得最低比例收益和三次分紅，同時投資者可以通過發展下線獲得提成，一般可以獲得10層下線一定比例的分紅。
一位外匯分析人士表示，這類公司第一批入金的人條件優厚，基本上這些人發展起來都能賺到錢，而后來的人則要加碼入金，比如1000美元、5000美元、1萬美元這樣。之后公司會以投資名額有限、讓利期到了等借口推脫，最終連本金都拿不回來。
“目前還有一些是打著外匯理財的名義進行非法集資，這個危害比較大的，如果再潛入到線下做推廣，可能會造成很多大爺大媽參與。”肖磊表示，互聯網外匯理財目前本身是非常敏感的，這方面并沒有放開，即便是具備外匯兌換牌照的金融公司，也很難開展相關理財業務，而目前外匯相關的理財基本上都是銀行和專門的基金做。
監管不明資質難核驗
此外，由于國內對于互聯網外匯理財并沒有明確的監管，只能選擇一些國外接受監管的平臺進行投資。投資者要選擇好平臺，需要確認平臺的資質和安全性，測試交易平臺穩定性，比對交易成本。
據了解，目前國際上比較嚴格的監管僅有英國金融行為監管局 （FCA）、美國全國期貨協會（NFA）、澳大利亞證券投資委員會 （ASIC）。
為了獲取投資人信任，部分外匯理財平臺聲稱自己受權威機構監管，或宣稱擁有授權，實則為虛假宣傳。北京商報記者注意到一家名為億鼎國際集團的平臺并了解到，該平臺號稱受英國FCA監管，外匯靈活杠桿可達400倍，通過調查發現，FCA對此平臺并無監管。另外，上文中提到的一家名為OCTO的平臺，該平臺也號稱受英國FCA監管，北京商報記者經查詢獲悉，FCA對該公司提供的監管號確實有授權，但網址并不一致，且FCA沒有批準零售外匯業務。與其類似，一家名為ARDEN的外匯理財平臺官網稱受FCA監管，但其提供的監管號并無法查詢到。
上述外匯分析人士指出，目前，國內沒有開放外匯交易，監管相對滯后，所以要想炒外匯，只能選擇一些國外接受監管的平臺進行投資。不要相信類似受新西蘭、英屬維爾京群島、印尼、柬埔寨、塞浦路斯、開曼群島等國監管的外匯平臺，這些國家雖然存在對外匯保證金交易的監管，但監管程度相比于美國、英國等來說要弱很多，監管形同虛設，資金安全可能會沒有保證。
中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英指出，對于投資者來說，要參與我國規范的金融市場的交易，一定要去國家許可的交易所和銀行開通的金融業務交易。王紅英指出，目前包括期貨、證券、貴金屬交易所全國只有8家。也就是4家期貨交易所、3家證券交易所、1家黃金現貨交易所。另外，現在各個銀行也都開通了外匯、期貨、期權等投資的渠道，例如紙黃金就是一種，另外像一些大的銀行，比如說工商銀行也開通了一些大宗商品的買賣。
肖磊提醒，外匯方面的理財要慎重。他指出，人民幣匯率本身目前比較穩定，而且利率較高，外幣利率水平很低，如果匯率沒有波動的話，回報可能比單純持有人民幣還低，而且有很多換匯方面的風險，一旦把資金打入境外的理財賬戶，出現問題就很難在國內解決，非常麻煩，建議還是要從正規的渠道參與外匯投資。
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