征信業管理條例今起施行 不良信息保存5年
作 者： 黎華聯 官銘超 來 源：金羊網-新快報發表日期：2013-03-15
不良信息保存5年每年兩次免費查詢信用報告
醞釀十年之久的首部征信業法規——《征信業管理條例》將于今日起正式實施，這標志著中國征信業步入有法可依的軌道。根據該條例，今后個人可以每年免費查詢兩次自己的信用報告，不良征信記錄保存的年限為5年，自不良行為或者事件終止之日起5年后刪除。另外，信息主體可以通過異議、投訴和訴訟等手段依法維護自身權益，有效防止信用信息泄露、不正當使用等違法事件的發生。
采集、查詢個人信息須經本人同意
根據《條例》，采集個人信息應當經信息主體本人同意，未經本人同意不得采集。但依照法律、行政法規規定公開的信息除外。
《條例》規定，除法律規定可以不經本人同意查詢之外，向征信機構查詢個人信息的，應當取得信息主體本人的書面同意并約定用途。
《條例》還明確，信息使用者應當按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息，不得用作約定以外的用途，不得未經個人信息主體同意向第三方提供。
禁止采集宗教信仰、指紋、血型
為保護個人隱私，《條例》規定，禁止征信機構采集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規規定禁止采集的其他個人信息。
根據《條例》，征信機構不得采集個人的收入、存款、有價證券、商業保險、不動產的信息和納稅數額信息。但征信機構明確告知信息主體提供該信息可能產生的不利后果，并取得其書面同意的除外。
個人不良信息的保存期限為5年
央行表示，期限過長，信息主體信用重建的成本過高；期限太短，對信息主體的約束力不夠。因此借鑒國際慣例，征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。
信息、遺漏錯誤可提出異議
《條例》規定，個人可以每年免費兩次向征信機構查詢自己的信用報告。
同時，《條例》為信息主體維護自己的合法權益提供了多種救濟渠道——央行表示，通過查詢信用報告，如發現自己的信息存在錯誤、遺漏的，可以向征信機構或信息提供者提出異議，要求更正。如果征信機構或者信息提供者、信息使用者侵害個人的合法權益的，可以向征信業監督管理部門投訴，還可以依法直接向人民法院提起訴訟。
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